पैसों की जरूरत है और लोन चाहिए, लेकिन आपका सिबिल खराब है तो खराब सिबिल पर कैसे लोन (Loan on bad CIBIL) मिलेगा? इस तरह के सवाल कई लोगों के होते हैं जिनका सिबिल या तो खराब होता है या फिर बहुत कम होता है. किसी भी तरह के लोन को लेने के लिए आपके सिबिल स्कोर को सबसे पहले चेक किया जाता है. उसके आधार पर ही लोन दिया जाता है. लेकिन क्या करें जब आपका सिबिल खराब हो और आपको लोन भी लेना हो. तब आपके पास कुछ रास्ते होते हैं, जिनके जरिये आप लोन ले सकते हैं या फिर अपनी पैसों के जरूरत को पूरा कर सकते हैं.
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सिबिल क्या होता है? (CIBIL Full Form)
CIBIL का पूरा नाम Credit Information Bureau Limited है. ये तीन अंकों का एक स्कोर होता है जिसे क्रेडिट स्कोर भी कहा जाता है. इसकी संख्या 300 से 900 के बीच होती है. जिसमें 300 सबसे खराब और 900 सबसे अच्छा सिबिल स्कोर है. CIBIL Score को Transunion CIBIL Limited नाम की कंपनी जारी करती है.
CIBIL Score एक ऐसा स्कोर होता है जो इस बात को दर्शाता है कि आप किसी कर्ज को चुकाने में कितने बेहतर हैं. CIBIL Score बनाने के लिए और उसे अच्छे लेवल पर ले जाने के लिए आपको बैंक या एनबीएफ़सी से कर्ज लेना होता है और फिर उसे समय पर चुकाना होता है. अगर आप कर्ज समय पर चुकाते हैं तो आपका सिबिल स्कोर अपने आप बढ्ने लगता है और फिर आपको पहले वाले लोन से भी ज्यादा बड़ा लोन मिल सकता है.
लोन लेने के लिए कितना सिबिल चाहिए? (Required CIBIL for loan?)
लोन लेने के लिए सिबिल की जरूरत होती है ये बात सही है लेकिन क्या होगा जब आपने कोई लोन पहले न लिया और आपका सिबिल क्रिएट ही न हुआ हो. ऐसी स्थिति में बैंक आपकी रेगुलर इनकम के आधार पर आपको लोन देती है. साथ ही ये भी चेक करती हैं कि आपने पहले से तो कोई लोन नहीं लिया है. इस लोन को लेते ही आपका सिबिल स्कोर बनना शुरू हो जाता है. अगर आप इस लोन को समय पर चुका देते हैं तो आपका सिबिल स्कोर अच्छा बनने लगता है. जो आपको आगे चलकर बड़े लोन लेने में मदद करता है.
लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर को चार तरह की श्रेणी में बांटा गया है.
800 से ज्यादा (800+ CIBIL Score)
अगर आपका सिबिल स्कोर 800 से ज्यादा है तो आप बिना किसी दिक्कत के किसी भी बैंक के साथ लोन ले सकते हैं. अगर आपकी रेगुलर इनकम है और आप अपनी आय के हिसाब से लोन ले रहे हैं तो कोई बैंक आपको कर्ज देने में संकोच नहीं करेगी. 800 से ऊपर सिबिल स्कोर वाले लोग जिम्मेदार की कैटेगरी में आते हैं जो समय पर अपने लोन की रकम को चुकाते हैं. इस कैटेगरी के लोगों को कम ब्याज पर आसानी से लोन मिल जाता है.
700 से 800 के बीच (700-800 CIBIL Score)
आपका सिबिल स्कोर 700 से 800 के बीच है तो इसे एक अच्छा सिबिल स्कोर कहा जाता है. अगर आपका इतना सिबिल स्कोर है तो आपको कर्ज मिलने की संभावना 95 प्रतिशत रहती है. मतलब इतने स्कोर पर कोई बैंक या एनबीएफ़सी आपको कर्ज देने से मना नहीं करेगी. लेकिन कुछ मामलों में कर सकती है. इनके लिए ब्याजदर ठीक-ठाक हो सकती है.
500 से 700 के बीच (500-700 CIBIL Score)
क्रेडिट स्कोर 500 से 700 के बीच होना औसत क्रेडिट स्कोर माना गया है. भारत में अधिकतर लोगों के क्रेडिट स्कोर 500 से 700 के बीच ही हैं. इतने क्रेडिट स्कोर में आपको कर्ज मिल तो जाता है लेकिन कुछ संस्थान आपको कर्ज देने में आनाकानी कर सकते हैं. इसके अलावा जो संस्थान आपको कर्ज देंगे वो आपसे ब्याज दर थोड़ी ज्यादा ले सकते हैं.
500 से कम (Less than 500 CIBIL)
क्रेडिट स्कोर 500 से कम होना बेहद बुरा माना गया है. 500 से कम क्रेडिट स्कोर ये बताता है कि आप लोन चुकाने के प्रति गंभीर नहीं है. आपने पिछले लोन को ठीक से नहीं चुकाया है. इस तरह के स्कोर पर कोई भी एनबीएफ़सी या बैंक आपको लोन देने से इनकार कर सकती है. यदि कोई संस्थान राजी भी होता है तो उसकी ब्याजदर काफी ज्यादा रहेगी.
खराब सिबिल पर लोन कैसे मिलेगा? (How to take loan by bad CIBIL Score?)
लोन लेना चाह रहे हैं और आपका सिबिल स्कोर खराब है या फिर जनरेट ही नहीं हुआ है तो आप नीचे दिये गए टिप्स की मदद से लोन ले सकते हैं.
– आपने अभी तक कोई लोन नहीं लिया, जिसके चलते आपका सिबिल स्कोर जनरेट ही नहीं हुआ तो आप अपनी रेगुलर इनकम को दिखाकर उसके आधार पर लोन ले सकते हैं.
– आपका सिबिल स्कोर खराब हो गया है तो आप बैंक या एनबीएफ़सी में बड़ी रकम के लिए अप्लाई न करें. आप कम राशि कर्ज में लें और उसे समय पर चुकाएं. इससे आपका सिबिल स्कोर अच्छा होगा.
– सिबिल स्कोर खराब होने पर आप किसी गारंटर के साथ जाइंट लोन ले सकते हैं. ध्यान रहे उस व्यक्ति का सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए. तभी बैंक आपको कर्ज देगी.
– पैसों की ज्यादा जरूरत है तो आप गोल्ड लोन भी ले सकते हैं. इसमें कागजी कार्यवाही न के बराबर होती है और इसमें सिबिल की भी जरुरत नहीं पड़ती है. इसमें आपको सोने की कीमत का 75 प्रतिशत पैसा लोन के रूप में मिल जाता है.
– पैसों की जरूरत है, आपका सिबिल खराब है और आपके पास एलआईसी की पॉलिसी है तो आप एलआईसी की पॉलिसी पर भी लोन ले सकते हैं. ये आपको लोन देने के लिए आपका सिबिल स्कोर नहीं चेक करते हैं.
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इस तरह आप जरूरत पड़ने पर खराब सिबिल स्कोर के साथ भी लोन ले सकते हैं और अपनी जरूरत पूरी कर सकते हैं. अगर आप तेजी से अपना सिबिल स्कोर बढ़ाना चाहते हैं तो आपको कर्ज लेते रहना चाहिए और उसे समय पर चुकाना चाहिए. जैसे कभी आपने मोबाइल फाइनेंस करवा लिया, तो कभी टीवी ले लिया. इस तरह आप अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं और बड़े कर्ज ले सकते हैं. इनके अलावा क्रेडिट कार्ड का उपयोग भी सिबिल स्कोर को बढ़ाने में काफी ज्यादा मदद करता है क्योंकि इसमें आप हर महीने कर्ज लेते हैं और उसे चुकाते हैं. ऐसे में आपका क्रेडिट स्कोर तेजी से बढ़ता है.
