आजकल कई युवा सरकारी नौकरी करना चाहते हैं इसका कारण है ‘Job Security’ और retirement के बाद मिलने वाली पेंशन. प्राइवेट नौकरी में आपको पेंशन नहीं मिलती और बुढ़ापे का इंतेजाम आपको खुद करना पड़ता है. खैर आप चाहे तो आपको रिटायरमेंट के बाद पेंशन मिल सकती है. इसके लिए आपको NPS (national pension scheme) में पैसा इन्वेस्ट करना होगा. NPS क्या है, एनपीएस में पैसा कैसे इन्वेस्ट किया जाता है और ये किस तरह काम करता है ये सारी जानकारी आप इस लेख में पढ़ेंगे.

NPS क्या है? (What is NPS?)

NPS का पूरा नाम है National Pension Scheme ये एक सरकारी योजना है जिसमें आपको हर महीने कुछ रकम जमा करनी पड़ती है और बाद में ये रकम आपको पेंशन के रूप में मिलती है. ये एक सरकारी योजना है और इसमें आपको आपके जमा किए गए पैसों पर लाभ मिलता है. अगर रिटायरमेंट के बाद आप सोच रहे हैं की आपकी आर्थिक स्थिति सही रहे तो आप आज से ही इसमें invest कर सकते हैं.

एनपीएस अकाउंट कितने तरह के होते हैं? (Types of NPS account)

एनपीएस अकाउंट चार तरह के होते हैं लेकिन इनमें कोई ज्यादा फर्क नहीं है. जिस तरह का अकाउंट है वो उस तरह के लोगों की सहूलियत को देखते हुए बनाया गया है. एनपीएस अकाउंट के चार प्रकार निम्न हैं :

Central Government के कर्मचारियों (Employees) के लिए.

State Government कर्मचारियों (Employees)के लिए.

Corporate Sector-निजी क्षेत्र के कर्मचारियों (Employees)के लिए.

All Citizens Model-अगर आप खुद अपने लिए NPS account खोलते हैं.

एनपीएस अकाउंट कैसे खुलवाएं? (How to open NPS account?)

एनपीएस अकाउंट आप तीन तरीकों से खुलवा सकते हैं :

– अगर आप किसी सरकारी या प्राइवेट संस्थान में नौकरी करते हैं तो अपने एम्प्लाय को बोल कर एनपीएस खाता खुलवा सकते हैं.

– अगर आप खुद का Business करते हैं या छोटा-मोटा धंधा करते हैं और एनपीएस खाता खुलवाना चाहते हैं तो आप सीधे बैंक जाकर एनपीएस अकाउंट खुलवा सकते हैं.

– अगर आप खुद ही घर बैठे ऑनलाइन एनपीएस अकाउंट खोलना चाहते हैं तो आप enps की website (https://enps.nsdl.com/eNPS/NationalPensionSystem.html) पर जाकर अपना एनपीएस खाता खुद ही खोल सकते हैं. यहाँ खाता खोलने के लिए आपको आधार कार्ड, पैन कार्ड, बैंक डीटेल की जरूरत पड़ेगी.

क्या एक से ज्यादा एनपीएस अकाउंट खुलवा सकते हैं? (How many NPS account can open?)

अगर आप सोच रहें हैं की आप अकेले के नाम पर दो अकाउंट या उससे ज्यादा खुलवा लें जिससे की आप अपना पैसा अलग-अलग अकाउंट में इन्वेस्ट कर पाएँ तो ऐसा संभव नहीं है. अगर आप खुलवा भी लेते हैं तो आपको पहला वाला एनपीएस अकाउंट बंद करवाना पड़ेगा क्योंकि जब आप खाता खुलवाते हैं तो आपको PRAN नंबर मिलता है जिसमें आपकी सारी डिटेल्स होती है.

PRAN क्या है? (What is PRAN?)

PRAN का पूरा नाम है Permanent Retirement Account Number ये किसी भी व्यक्ति का एक ही हो सकता है जिस तरह PAN नंबर एक ही होता है. इसमें उस व्यक्ति की जानकारी होती है जिसमें एनपीएस अकाउंट खुलवाया है. इसकी मदद से ये पता लग जाता है की आपने कितना पैसा इन्वेस्ट किया है. वैसे आपने जॉब छोड़ दी और आप दूसरी जगह जॉब करने लगे तो ये आपको नया एनपीएस अकाउंट खुलवाने की जरूरत नहीं ये PRAN आप वहाँ देकर शिफ्ट करवा सकते हैं.

एनपीएस में टियर1 और टियर 2 क्या होता है? (What is tier1 or tier2 account in NPS?)

एनपीएस अकाउंट में टियर-1 और टियर-2 शब्द उपयोग किए जाते हैं दरअसल ये NPS Account के प्रकार हैं. टियर 1 अकाउंट रिटायरमेंट प्लान है जिसमें आप थोड़ा-थोड़ा पैसा हर महीने निवेश कर सकते हैं. टियर-2 account एक तरह का Mutual fund account है इस अकाउंट से आप जब चाहे तब पैसा निकाल सकते हैं. इसमें निवेश करते समय आप ये बता सकते हैं की आपको इन दिये गए विकल्प में से किसे चुन सकते हैं.

इक्विटी फण्ड (E)

आप सरकारी bonds (G)

आप कॉर्पोरेट bonds (C)

एनपीएस अकाउंट में कितना रिटर्न मिलता है? (Return on NPS account)

NPS account में Return की बात करें तो इसमें कोई तय रिटर्न नहीं होता है और ना ही सरकार इसकी घोषणा हर साल करती है. इसमें बस आप ये बता सकते हैं की आपको इतना Investment करना है. फिर भी इस योजना में घाटा होने की कोई उम्मीद नहीं है इसमें आपको आपके पैसे पर ब्याज ही दिया जाता है जो आपको हर साल पेंशन के रूप में मिल जाता है.

एनपीएस अकाउंट से पैसा कब निकाल सकते हैं? (Maturity period of NPS account)

अगर आपने टियर-1 एनपीएस अकाउंट खुलवाया है तो आपको इसका लाभ आपके रिटायरमेंट के बाद यानि 60 साल की उम्र पूरी करने के बाद हर महीने या हर साल मिलेगा. इस योजना के तहत आप रिटायरमेंट तक जितना पैसा इकट्ठा करते हैं उसका 60 प्रतिशत आप तभी निकाल सकते हैं और 40 प्रतिशत आपको छोड़ना होता है. इस 40 प्रतिशत पर मिलने वाला ब्याज आपको हर साल पेंशन के रूप में मिलता है.

इसके अलावा अगर आप रिटायरमेंट से पहले पैसा निकालना चाहते हैं तो कुछ विशेष परिस्थितियों में ये भी संभव है. जैसे आप बीमारियों की Treatments के लिए, बच्चों की Higher education या marriage के लिए या घर खरीदने या बनाने के लिए अपने NPS account से कुछ पैसे निकाल सकते हैं.

एनपीएस का लाभ किस तरह मिलता है? (Process of NPS account)

एनपीएस योजना में आपको हर महीने अपनी सैलरी में से कुछ निश्चित रकम अपने एनपीएस अकाउंट में जमा करनी होती है और आपकी उम्र 60 साल पूरी होने पर ब्याज सहित ये देखा जाता है की आपने कितना पैसा जमा किया है और क्या आप उस पैसे का 60% निकाल रहे हैं या नहीं. अगर आप नहीं निकाल रहें हैं तो आप पूरा पैसा 60 साल की उम्र के बाद भी जमा करके रख सकते हैं. आपकी जमा की गई राशि पर सालाना ब्याज दिया जाता है जिसे आपको पेंशन के रूप में दिया जाता है. आप चाहे तो इस राशि को साल में एक बार ले सकते हैं या इसकी मासिक किश्तें बनवा सकते हैं. ये आप पर निर्भर करता है.

NPS योजना किस तरह काम करती है ये समझने के लिए हम मान लेते हैं की सुयश एक व्यक्ति है जिसने 60 की उम्र तक 10 लाख रुपये इकट्ठा किए और उसने पूरा पैसा पेंशन के लिए जमा रखा. अब मान लेते हैं की एनपीएस अकाउंट पर हर साल 6% ब्याज दिया जा रहा है तो 10 लाख का 6% होता है 60,000 ये साल भर की रकम है. आप चाहे तो साल में एक बार 60 हजार रुपये ले सकते हैं या फिर हर महीने 5000 रुपये ले सकते हैं.

एनपीएस एक अच्छी योजना है जिसका लाभ आप बुढ़ापे में उठा सकते हैं क्योंकि अगर बुढ़ापे में आपका कोई सहारा नहीं और आपकी कोई financial planning नहीं है तो इसमें इन्वेस्ट करें जिससे आपको बुढ़ापे में निश्चित रकम मिल सकें.

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